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产品定义

委托贷款,系指由政府部门.企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

贷款人(受托人)只收取手续费,不承担贷款风险。

商业银行开办委托贷款业务,必须制订严格的内部控制制度。商业银行分支机构办理委托贷款业务,需持总行的批准文件及其他有关材料,向人民银行当地分支机构备案。

委托贷款的委托人可以是国家机关、企事业单位等。

委托贷款常在以下情况发生:

两家相互熟悉或有关系的企业,一家有多余资金而另一家需要资金。按我国现行法规,非金融机构的企业之间是不能直接发生借款关系的,因此通过银行办理委托贷款。

上级企业不愿将资金无偿拨付给下级企业使用,而是要求其用后归还,通过银行办理委托贷款,更便于回收。

贷款对象

委托贷款的对象为委托人确定的,符合《贷款通则》规定条件的借款人。

办理委托贷款业务的一般原则

委托人办理委托贷款应向银行提出申请,并必须明确贷款的对象、用途、金额、期限、利率以及其他要求。

委托人指定的委托贷款对象和用途,必须符合国家有关法律、政策和计划管理的规定;项目本身应具有良好的经济效益和社会效益。

银行不得对委托人提供任何形式的担保。

委托人交存银行的委托存款和确定的委托贷款利率,必须按照中国人民银行统一规定的各类存、贷款利率政策办理,并只应在允许的范围内浮动。不能违反国家规定的利率政策和超

过允许浮动的幅度。

对于委托人指定用于固定资产项目的委托贷款,其贷款项目必须按规定报经有关部门批准.纳人国家或地方的固定资产投资计划、并取得正式批准文件。

委托人办理委托贷款时,必须事先将由其自主支配的资金一次存人银行,作为委托存款;委托贷款发放时必须坚持“先存后贷”、“先拨后用”原则;委托贷款总额不得超过委托存款总额;委托贷款未到期或未收回,委托人不能提取相应的委托存款;存人的委托存款,委托人若要急用,可以在尚未运用的委托存款余额内支取;委托存款在未使用前,银行可以按活期存款利率为委托人计息。

委托贷款合同有两种形式,一是委托人同银行、借款人共同签订;二是委托人同银行签订协议,银行再同借款人签订合同。具体采用哪种方式,可由委托人根据需要选择。

银行接受委托人的委托办理委托贷款,不承担经济风险,如借款人因经营不善,或资金周转不灵等不能偿还贷款本息,银行不承担代替借款单位偿还本息的责任。

贷款要求

银行办理委托贷款业务,必须同办理其他贷款一样,实行贷前调查、贷时审查和贷后检查的“三查”制度。实行“三查”制度,可以确认委托贷款的发放是否合理,借款用途是否正当,借款单位是否有良好的经济效益,保证人有无担保能力,从而保证到期收回贷款本息。

委托贷款项下的抵押物必须抵押在银行名下。

发放委托贷款后,银行要检查企业是否按规定用途使用资金,及时了解企业供、产销情况和项目施工进度,并要求借款单位定期报送财务报表以及其他有关资料。

银行办理委托贷款,应当同委托人保持密切联系,发现问题及时向委托人通报,听取意见。

材料清单

请携带受托人与委托人企业基本情况资料,到营业网点咨询。

贷款流程